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¿Cómo funciona un pago con tarjeta de crédito?

Como minorista, probablemente realices varios pagos con tarjeta de crédito todos los días, pero ¿te has preguntado alguna vez cuánto tiempo lleva procesar una transacción desde que aceptas el pago hasta que se deposita en tu cuenta bancaria?

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Todo lo que debes saber de los pagos con tarjeta de crédito

¿Cuánto tiempo se tarda en procesar un pago con tarjeta de crédito?

En general, normalmente se necesitan de 2 a 3 días hábiles para que se procese un pago. Sin embargo, estos tiempos solo deben verse como pautas; por ejemplo, las transacciones inusualmente grandes pueden llevar más tiempo.

¿Cuándo pago las tarifas de transacción?

Las tarifas se deducen automáticamente del pago antes de que llegue a tu cuenta bancaria. Por lo tanto, no tiene que preocuparte por pagar la tarifa de cada transacción tú mismo. La cantidad exacta que se deducirá del pago dependerá de la estructura de tarifas de su procesador de pagos. Si actualmente estás buscando un proveedor de pagos, hay que tener cuidado con tarifas ocultas.

Si trabajas con una estructura de tarifas de intercambio más, se cobrará una tarifa diferente por cada transacción. Esto depende de variables como el tipo de tarjeta, el banco emisor, el tipo de reserva y más; no tiene forma de saber el monto final que se depositará en tu cuenta. Si trabajas con una estructura de tarifas escalonadas, se te cobrará un porcentaje fijo o tarifa de transacción para cada nivel de transacción. Desafortunadamente, no tienes control sobre cómo se clasifican tus transacciones, y es probable que la mayoría de tus pagos con tarjeta de crédito se procesen a tarifas menos asequibles.

Si trabajas con una estructura de tarifa plana, existe una tarifa para las transacciones CP (Tarjeta presente) y una tarifa para las transacciones CNP (Tarjeta no presente), independientemente del tipo de tarjeta. Puedes calcular la cantidad estimada que pagará por cada transacción aplicando la suma global para ese tipo de transacción.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos?

El procesamiento de pagos se realiza por etapas. Los primeros pasos, autorización y autenticación, tienen lugar en la tienda cuando un cliente te compra algo; estos son los pasos en los que se verifica el pago. Los pasos de verificación generalmente solo toman unos segundos en total.

  1. Un cliente ingresa su tarjeta de débito o crédito en tu sistema POS, la ingresa o la retira. En la tienda online, el cliente da el número de la tarjeta de crédito, la fecha de caducidad y el número de seguridad. La información requerida para verificar la transacción se enviará a su procesador.
  2. Su procesador de pagos autoriza el pago mediante la red de la tarjeta, como Visa o MasterCard.
  3. Una vez autorizado el pago, debe autenticarse. La red de la tarjeta envía la información necesaria para confirmar la validez de la tarjeta al banco emisor del cliente.
  4. El banco verificará que la tarjeta se esté utilizando legítimamente y que tenga acceso a los fondos o al límite de la tarjeta de crédito necesarios para completar la venta, y luego aprueba o rechaza la transacción. Este es el final de la venta en tu tienda o tienda online.

Cada pago con tarjeta de crédito que realizas en tus terminales se recopila en un lote y se reenvía para su procesamiento. Este lote se envía para su procesamiento en la tercera etapa, liquidación del pago; esta parte generalmente demora dos días.

  1. En un día específico de la semana, tus pagos con tarjeta de crédito autorizados y autenticados se enviarán a tu procesador de pagos para su liquidación.
  2. Tu procesador de pagos se encarga de reenviar las transacciones a las redes de tarjetas relevantes, que luego solicitan los montos a los bancos emisores.
  3. El dinero se te envía y tus clientes registran la transacción en tus facturas de tarjeta de crédito o se cargan automáticamente de su cuenta.

¿Cuál es la diferencia entre verificación de pago y procesamiento de pago?

La autorización y autenticación garantizan que los fondos estén disponibles para depositar fondos en tu cuenta bloqueándolos primero. Hasta que los fondos se te hayan transferido a través de la liquidación, el dinero está efectivamente en el saldo entre el cliente y tú.

El procesamiento de pagos incluye la liquidación del pago y lleva tiempo completarlo. Esto moverá los montos adeudados a tu cuenta cuando se liquiden los pagos con tarjeta de crédito. Entonces el dinero se saca del saldo y se te paga.

¿Cómo se realiza el seguimiento del estado de procesamiento de un pago con tarjeta de crédito?

Si el procesamiento de un pago demora más de 2 días, es posible que desees conocer el estado. También querrás realizar un seguimiento del desglose del tipo de tarjeta, especialmente si te encuentras pagando costosas tarifas de intercambio más. ¿Cómo puedes obtener visibilidad sobre tus transacciones?

Desafortunadamente, no hay forma de rastrear fácilmente el estado o el desglose de los pagos a través de tu banco o el banco emisor de tu cliente. Sin embargo, tu procesador de pagos puede proporcionarte informes para recuperar estos datos.

Debes estar seguro al procesar pagos

Una encuesta realizada ha demostrado que la mayoría de las personas pueden vivir tan mal sin una tarjeta de crédito como sin dinero en efectivo. Al no procesar los pagos con tarjeta de débito y crédito, los comerciantes corren el riesgo de perder ventas debido a los clientes sin efectivo. En lugar de correr este riesgo, los comerciantes deberían comenzar a aceptar transacciones con tarjeta para maximizar sus ventas.

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