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Derecho Bancario

derecho bancario concepto y definición




En este trabajo te permitirá analizar la definición, el concepto y la naturaleza jurídica del Derecho Bancario con la finalidad de comprender su importancia en el contexto mexicano, para ello se desarrolla y abordar los siguientes puntos del derecho bancario: Antecedentes, fuentes, principios, características y ejemplos con la finalidad de obtener un panorama amplio del término.



Naturaleza Jurídica del Derecho Bancario

Primero comenzaremos por precisar que el derecho bancario al menos en México no es una rama autónoma como lo es el derecho penal, debido que forma parte del derecho comercial o derecho mercantil al estar regulado (jurídicamente) por el Código de Comercio desde sus inicios a pesar de que el poder legislativo con fundamento en el artículo 73 fracción X legisla en el tema de comercio y de sus instituciones.  (Vázquez Pando, s.f.)

¿Cuál es la naturaleza Jurídica del Derecho Bancario? En este sentido, el derecho bancario forma parte del derecho privado y al mismo tiempo forma parte del derecho público, por tanto, estamos frente a una rama del derecho que cuenta con dos naturalezas jurídicas, primero por atender asuntos de interés frente al Estado; y segundo al estar relacionado con asuntos de personas físicas o morales (particulares).  (Información de clase, s.f.).

Derecho público Bancario por estar relacionado a las normas constitucionales, administrativas y fiscales; y al Derecho privado bancario por las normas civiles y mercantiles.

Derecho Bancario: Definición y concepto

¿Qué es el Derecho Bancario? Para comenzar por definir esta rama del derecho con doble naturaleza nos apoyamos del Diccionario Jurídico Mexicano que considera que el Derecho Bancario es un conjunto de normas responsable de la regularización de las empresas bancarias, responsables de la realización de operaciones de crédito, en sus diferentes aspectos que son “los sujetos bancarios, en cuanto a su estructura y funcionamiento; las operaciones bancarias y los objetos bancarios”.  (Ceja Valencia, s.f.).

Ahora, Guzmán Holguín, menciona que pertenece al derecho público que bajo su responsabilidad se “regula la intermediación profesional en el comercio del dinero y el crédito, así como la organización, la estructura y el funcionamiento del sistema bancario y la forma en que el Estado ejerce la rectoría de dicho sistema”. (Ceja Valencia, s.f.).

Por otra parte, la definición del derecho bancario para Humberto Enrique Ruiz Torres (2011) queda de la siguiente manera:

Conjunto de normas, parte del derecho de la intermediación financiera, que regula a los sujetos de la intermediación financiera bancaria, su constitución y funcionamiento; las prohibiciones, sanciones administrativas y los delitos establecidos respecto de ellos la protección de los intereses del público y las facultades de las autoridades en la materia. (Ruíz Torres, 2011).       

Otros autores como Carlos Gilberto Villegas hacen énfasis en su doble naturaleza jurídica al establecer que regula tanto la actividad bancaria relacionado con el Estado y las particularidades; finalmente para cerrar este tema relacionado con el concepto y definición del derecho bancario Joaquín Rodríguez Rodríguez considera que el “Derecho bancario es el conjunto de normas jurídicas relativas a la materia bancaria”, dejando mucho por desear al ser muy general, por tanto, nos quedamos con la definición de Humberto Enrique Ruiz Torres.

Antecedentes del Derecho Bancario

En el siguiente enlace podrás descargar en pdf los antecedentes del Derecho Bancario.




 

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¿Cuáles son las fuentes del Derecho Bancario?

Nos queda claro que cuando se habla de fuentes en el derecho se refiere de donde emana, ya sea las de tipo formal, material e histórica.

El derecho bancario no es la excepción cuando se trata de identificar sus fuentes, ya que al igual que otras ramas podemos identificarlas, y son: la Jurisprudencia; la Doctrina; los principios generales, las Leyes especiales sobre instituciones y operaciones de crédito (Ley); la legislación mercantil común (Ley); los usos bancarios y costumbres mercantiles; y el Derecho común (Código Civil).

Relación del Derecho Bancario con otras Ramas del Derecho

Después de haber abordado la definición, concepto y fuentes del derecho bancario considero relevante hablar sobre su relación con otras ramas del Derecho.

Al pertenecer al derecho público y al derecho privado al mismo tiempo su grado de relación y afectación se amplía, por lo que pertenece a diversos ámbitos del ordenamiento jurídico al abordar normas de tipo constitucionales, mercantiles, administrativos, fiscales e incluso penales etc.

Teniendo presente estas consideraciones presentamos un listado de su relación con otras ramas de la ciencia de derecho:

  1. El Derecho Constitucional:  Su relación los ubicamos al proporcionar un marco conceptual dentro del cual se desarrolla el derecho bancario.
  2. El Derecho Administrativo: En este caso porque se ocupa de las normas responsables de la regularización relacionado con la administración y los particulares que forman parte de aquellas entidades financieras.

 

  1. El Derecho Tributario: Ambos abordan el tema de los tributos y la forma en que se debe o recaudan; ya que los bancos ayudan colaborativamente al cobro de impuestos.
  2. El Derecho Comercial: aquí por el papel predominante del Estado, responsable de establecer las reglas para que los agentes económicos puedan realizar sus actos económicos en el mercado.
  3. El Derecho Civil: Esto por el principio de supletoriedad, es decir el derecho civil auxilia el derecho bancario en caso de haber vacíos en el código de comercio.
  4. El Derecho Penal: Ciencia del derecho que permite castigar aquellas conductas contrarias a la ley. (estafas, libramientos indebidos, etc.).
  5. El Derecho Internacional: Esto por los convenios o compromisos contraídos con entidades extranjeras.

Características del Derecho Bancario

  1. No posea un total autonomía científica y sustantiva.
  2. Posee una serie de rasgos propios y divergencias claras con el Derecho mercantil.
  3. Regula actividades llevadas a cabo en masa por medio de contratos-tipo o contratos de formulario.
  4. El Derecho bancario cuenta con un proceso de internacionalización/armonización por la situación de la globalización.
  5. Las normas jurídico-públicas tienden a ser tremendamente efímeras, por los cambios constantes el Estado se ve en la obligación de modificar sin cesar la normativa.
  6. Cuenta con doble naturaleza al comprender normas del derecho privado y del derecho público.
  7. Aunque es doble naturaleza predomina el derecho público sobre el derecho privado; aunque aún los autores no se ponen totalmente de acuerdo.
  8. La siguiente característica del derecho bancario tiene que ver con las formalidades de los actos que se llevan a acabo por medio de reglas ya contempladas por resoluciones y la norma; estos actos son formales.
  9. Los servicios llevados a cabo por los bancos es profesional.
  10. Al estudiar el derecho bancario se debe de considerar la característica relacionado con la tecnología, ya que se encuentra en constante actualización.
  11. El concepto de buena fe, es de suma importancia en esta rama del derecho por la masividad de las operaciones y el uso de los medios técnicos.

    Los principios en el derecho Bancario

    Hernán Figueroa Bustamante en su obra aborda el tema de los principios enfocados a los bancos y que se ajustan al derecho; y entre los cuales destacan los siguientes: el principio bancario de solidez; el principio bancario de liquidez; el principio bancario de rentabilidad; el principio bancario de seguridad; el principio bancario de competencia; el principio bancario de legalidad; y el principio bancario de reserva legal.

    Ejemplos de Derecho Bancario

    Estos son algunos ejemplos en donde en caso de irregularidades el derecho bancario tendrá presencia:

    1. La captación de depósitos por parte del banco cuando abrimos una cuenta corriente.
    2. En préstamos y créditos. Este caso se refleja cuando recurres al banco para solicitar dinero, y que será devuelto con intereses.
    3. Servicios bancarios. Por ejemplo, las operaciones que cobran cuando se lleva a cabo una transferencia bancaria.
    4. Los famosos contratos llevados con el banco que desde luego se relaciona con una operación bancaria.
    5. La apertura de crédito, este es un tipo de contrato en donde la persona se obliga con la otra a poner a su disposición una cantidad de dinero determinada…

    ¿Porqué estudiar el derecho bancario?

    Estos son algunos argumentos y justificaciones sobre la importancia de estudiar el Derecho Bancario:

    1. Primero, por que el derecho bancario surgió casi al mismo tiempo que el comercio y se pueda abordar desde un enfoque cultural, social, económico y político.
    2. Segundo, porque forma parte del concepto global del DERECHO como ciencia y es obligatorio de que todo abogado tenga conocimientos sobre el tema.
    3. Tercero, porqué podrías optar por especializarte en esta rama del derecho, por tener un campo de aplicación amplio.
    4. Cuarto, no olvides que en la actualidad los bancos son fundamentales para las sociedades, no sólo a nivel nacional, sino a nivel internacional.
    5. Por último y no menos importante, tiene que ver la influencia de los hechos políticos y sociales en el mundo bancario.

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    Referencias Bibliográficas

    Ceja Valencia, A. L. (s.f.). Antología Derecho Bancario . Obtenido de http://www.umla.edu.mx/PlataformaDigital/Antologias/DERECHO%20BANCARIO.pdf

    Información de clase. (s.f.). Derecho Bancario . Obtenido de Derecho Correa: https://derechocorrea.wordpress.com/derecho-bancario/

    Ruíz Torres, H. (2011). Derecho Bancario . México : Oxford.

    Vázquez Pando, F. (s.f.). Derecho Bancario. Obtenido de https://mexico.leyderecho.org/derecho-bancario/