¿Qué es un AFORE y como funciona?

El principal problema que he visto al hablar de Afores, es la desinformación, es un instrumento muy poco conocido y la gente tiene sus reservas. Por eso siento que es importante abordar el tema a la brevedad, lo único malo es que es un poco largo, por eso trataré de hacer la explicación en varias entradas. Por el momento, solo les diré qué son las Afores, por qué tuvieron su implementación y como localizar en la que estamos afiliados (porque sí, aunque no hayas hecho el trámite, ya eres parte de una AFORE).

¿Para que sirve el afore?

Tal como su nombre lo dice, la finalidad de las Afores es administrar nuestro dinero para el retiro, porque como lo he dicho, el dinero pierde valor con el tiempo. Entonces, estas instituciones buscan invertirlo para conseguir ganancias, buscando que el dinero no pierda valor y hasta entreguen rendimientos.

Pero claramente el retiro es un tema sensible para el Estado, porque si no se administran correctamente, en unos años podría surgir una crisis social; donde las personas mayores no tendrían dinero para poder sobrevivir. Entonces, se le encomendó regular esta actividad a la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), para mantener en raya a las instituciones, buscando que las inversiones sean fructíferas y realmente se cumpla con la finalidad de dotar a los adultos mayores de una pensión digna con la que puedan vivir sin mayor problema.

Resumen dela historia del afore en México

Entonces, de aquí nace la pregunta, ¿por qué son tan mal vistas las Afores? Esto se debe a que modificaron el sistema que existía previamente para el retiro.

De seguro han escuchado hablar de la famosa y odiada Ley del Seguro Social del 97, y si no lo han hecho, no se preocupen, aquí estoy para explicarles. Antes de la entrada en vigor de esta ley, se establecía que el retiro era responsabilidad del Seguro Social (por medio de aportaciones que hacía el trabajador con base en su salario), donde derivado del salario que recibía, tenía derecho a una pensión mensual al retirarse (la matemática es más complicada, solo lo expongo así para que se den una idea general).

Pero claramente este sistema no era sustentable al largo plazo, porque iba ser imposible para el Estado soportar ese gasto, entonces tomando el ejemplo de Chile, se crearon e implementaron las AFORE en la Ley del Seguro Social de 1997.

Claramente esto causo descontento y duda, porque todas los ciudadanos que fueron dados de alta posterior a la entrada en vigor de esta ley, tendrán que retirarse forzosamente con su AFORE, y solo aquellos que fueron dados de alta previo a la promulgación de la ley, tienen derecho a elegir retirarse por medio del Seguro Social o por su AFORE (claro que todos escogen el Seguro Social, porque paga mucho más).

Ahora, antes de que colapsen y marquen a PROFUTURO para darse de alta en su AFORE, sigan leyendo, porque aunque ustedes no hayan llevado el trámite directamente con una institución, si están dados de alta en el Seguro Social, entonces están inscritos en una AFORE.

¿Cómo saber si tengo Afore en México?

Sé que esto puede sonar raro, pero es verdad, sin embargo, yo les recomiendo que revisen en que AFORE están, porque normalmente la gente que no decide, los meten en aquellas que tienen mejores rendimientos anuales, pero mejor prevenir que lamentar, no vaya ser que están en una patito. Pueden revisar en que AFORE están ingresando al siguiente link: https://www.e-sar.com.mx/PortalEsar/public/consultaAforeInicio.do

Requisitos para consultar en que Afore estoy dado de alta:

Únicamente necesitan poner su CURP, correo electrónico y listo, en menos de 3 minutos sabrán en que AFORE están.

Consultar los rendimientos de los Afores

Una vez que sepan en que institución están inscritos, pueden revisar los rendimientos netos en esta página https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto

¿Cómo elegir mi afore?

Ahí pueden checar como va su AFORE y pueden considerar si vale la pena cambiarse o están en una buena. Ojo, no todo se resume a rendimientos, antes de solicitar el cambio, investiguen sobre su AFORE, temas como servicio al cliente, como le ha ido históricamente, satisfacción general, si están involucradas en escándalos noticiarios.

Estos temas son igual de importantes como los rendimientos, porque recuerden que van a tener una relación cercana con esta institución, entonces no hay nada mejor que llevarla en paz y tomar una decisión objetiva con la mayor cantidad de información.

Como pueden ver hasta el momento, el tema de las Afores no es tan complicado, solo es cuestión de tener un poquito de curiosidad. Sin embargo, falta mucho que abordar, pero la finalidad de este blog es que tengan acercamientos digeribles y entretenidos, por eso mismo concluiré el tema por el momento.

¿Cómo invierten el dinero las  Afores?

Pero no se preocupen, haré otra publicación en la que explicare cómo invierten el dinero las  Afores de acuerdo a su rango de edad, como funcionan las aportaciones voluntarias (si quieren pagar menos impuestos, esto podría ser una opción muy buena y legal), en que momento pueden retirar su dinero, así como los requisitos y casos de excepción (recientemente por el COVID, se permitió a los trabajadores retirar una parte de su ahorro como medida de emergencia para solventar gastos). Estos temas son muy interesantes y siempre es bueno conocerlos, porque literalmente nuestro futuro depende de ellos.