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¿Qué son las SOFIPOS para invertir en México

Las SOFIPOS: Sociedades Financieras Populares




¿Qué son las SOFIPOS? Las SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares) son instituciones que tienen como prioridad fomentar el ahorro (inversión) y cuentan con facilidades para que puedan acceder a los créditos, principalmente para personas que viven en Zonas Semiurbanas y rurales donde por lo regular no operan los sistemas tradicionales de crédito. En la actualidad existen 37 instituciones reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).




Invertir en SOFIPOS

En caso de que desees empezar a invertir:

FINSUS

  • FINSUS: Lo recomiendo para personas que quieren invertir a plazos de 30 y 60 días, ya que ofrece 8% y 8.6% respectivamente.
  • Como referencia, la directora General es Patricia Armendariz que sale en Shark Tank.
  • Puedes invertir desde $100 m.n. Si deseas hacerlo, puedes usar mi código de referido en tu primera inversión: Navarro-31494.

Supertasas

SUPERTASAS, lo recomendamos para:

  • 1) Personas con monto para invertir mayor a $20,000 m.n.
  • 2) Fondo para emergencias de 3 a 6 meses de tus gastos mensuales.

Personalmente en SuperTasas nosotros lo usamos como nuestro fondo de emergencias, dada la tasa diaria que manejan de 4.9%,

Existe un bono de bienvenida si inicias invirtiendo $20,000 m.n. a 3 meses que te da $500, lo cual sería un 2.5% inmediato que anualizado sería otro 10%, adicional a la tasa de interés.

Para recibir este último beneficio solo menciona que te recomendé yo: Hadith Ramírez Cabriales y así, al hacer tu inversión de $20,000 m. n. mínimo a 3 meses. Ambos recibiremos el bono de bienvenida.

(Sólo aplica en los primeros 7 días después de apertura) y es una tarjeta de regalo que tu elijes el lugar, nosotros la usamos en Walmart, pero también hay en Netflix, Amazon y muchas más.

FINAMIGO

Financiera Mexicana: FINAMIGO Inversión hasta 14 % de rendimiento

Ventajas de las SOFIPOS

Las Sofipos son similares a los bancos porque te permiten y cuentan con las siguientes ventajas:

  1. Hacer depósitos a la vista o a plazo con fecha establecida a cambio de un interés.
  2. Solitar oobtener créditos, fideicomisos, afiliarte a afores y obtener fianzas.
  3. contar con tarjetas de crédito y débito.
  4. Se puede recibir transferencias.
  5. Se pueden realizar pagos en ventanilla.
  6. También sepueden hacer compras y vender divisas.

Los servicios que ofrecen las sofipos depende de su nivel de operación, en total son 4 niveles, los cuales se clasifican por su tamaño de activos, siendo Libertad Servicios Financieros la más grande ya que cuenta con el 35% del mercado y es la única que puede tener tarjeta de crédito. Por otro lado, nuestras favoritas FINAMIGO es nivel 2 y SUPERTASAS es nivel 1.

Estas instituciones de México han atendido a más de 5 millones de clientes y cuentan con mil 223 sucursales; tienen más de 120 cuentas de depósito diferentes, entre ellas de ahorro y para menores de edad.

Beneficios de las SOFIPOS

Los beneficios* para los ahorradores o inversionistas que identificamos son 3.

  • 1) Las excelentes tasas de interés que ofrecen, las cuales por ejemplo Supertasas ofrece el 4.9% con disponibilidad inmediata, y Finamigo ofrece hasta 14% por monto mayor a $1 millón a 360 días.
  • 2) Fondo de protección para garantizar tu inversión hasta por 25 mil UDIS, que representan aproximadamente $162,500 mil pesos. Esta cantidad es por cada sofipo, el fondo que protege se llama Prosofipo y es un similar al Ipab de los bancos.
  • 3) Exentar el pago de ISR de tus inversiones hasta por $158,469.12. Al invertir en sofipos puedes extentar el 1.45% que se pagan en todas las inversiones a plazo.

Esta cantidad es en general por todas las sofipos. Lo que quiere decir que si tienes invertido $1 millón repartido en varias sofipos, sólo $158,469.12 no pagará el 1.45% de ISR, el resto si deberás pagar, tal como sucede en los cetes o en tus inversiones del banco desde cualquier cantidad.

Así como los bancos múltiples, tienen índice de capitalización (icap) y se recomienda por BASILEA III, sea mayor al 10.5%, a las sofipos se les clasifica en 4 niveles de capitalización (NICAP), siendo el mejor y más recomendado el nivel 1: mayor a 130%.

Nosotros recomendamos que por lo menos el último año hayan permanecido todos los trimestres en este nivel, por lo tanto y bajo esta premisa es por lo que recomendamos a SUPERTASAS y FINAMIGO, ya que ambas en los últimos meses han tenido un NICAP de 300%, algo que nos da tranquilidad para recomendarlas.

NICAP significa: Capital neto/Requerimiento total de capital por riesgos.

Se tienen registrados más de 50 productos de crédito simple, destacando entre otros: los de consumo duradero, directos y con garantía prendaria, etc.

Las tasas para los créditos por ejemplo en Supertasas el más caro menciona un CAT del 89.5% Sin IVA, Finamigo el más alto menciona un CAT máximo de 313.07% Sin IVA.

El CAT significa: «Costo anual total» el cual incluye todos los costos como tasa y comisiones principalmente.

Recordemos que las Sofipos apoyan sectores vulnerables de la población, por lo tanto, el costo administrativo es mayor y es por lo que, algunas tasas de interés altas se justifican. En general la tasa implicita en porcentaje (%) de colocación que mencionan en promedio todas las sofipos es de: 47.72%, siendo la más alta la de Desarrollo Rural (FINAMIGO) con el 113.03% y la más económica la de Financiera Tamazula con 16.81%.

Como te podrás dar cuenta las tasas son más elevadas de lo que pudieras conseguir en un banco, sin embargo, los requisitos para crédito que piden las sofipos son más flexibles y por lo tanto, se tiene que complementar con el costo que cobra para cubrir ese riesgo.

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